Les particuliers

Contrat de capitalisation

Moins connu que l'assurance vie, le contrat de capitalisation offre souplesse, disponibilité et facilite la transmission de son vivant, dans un cadre fiscal et patrimonial privilégié.

Ce produit d'épargne sur moyen/long terme permet d’investir sur des supports financiers divers et variés et présente de nombreux avantages.

C'est au moment de la transmission que ce produit d'épargne se distingue de l'assurance vie. Le décès du souscripteur n’entraîne pas le dénouement automatique du contrat.

Le contrat de capitalisation obéit aux mêmes règles que l’assurance vie. Les sommes versées sont investies sur des supports financiers ; fonds en euro ou en unités de compte.

Les placements financiers

Comptes titres : Le compte-titres est un compte bancaire qui permet d’investir avec souplesse, sur des valeurs mobilières françaises ou internationales : actions, obligations, Sicav, FCP, OPCVM.

Avec le compte-titres ordinaire, vous pouvez gérer vos investissements sur les marchés financiers et passer des ordres de bourse.

PEA : Moins souple que le compte-titres, le plan d'épargne en actions permet d'acquérir et de gérer un portefeuille d'actions d'entreprises européennes, tout en bénéficiant d'une exonération d'impôt.

Défiscalisation

SOFICA : Les Sociétés de financement de l’industrie cinématographique et de l’audiovisuel (Sofica) collectent de fonds privés consacrés au financement de la production cinématographique et audiovisuelle. Ce système permet aux souscripteurs des parts, de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu.

FIP/FCPI : Les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI), encourage les petites et moyennes entreprises (qui n'ont pas accès au marché boursier pour se financer) à se développer sereinement. Ils permettent en échange de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le Revenu (IR)

SCPI : Les SCPI fiscales (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), la plus connue PINEL, MALRAUX... permettent de considérablement diminuer votre IR. Cet investissement doit être appréhendé sur le long terme.